Kamatlábak
Árképzés
Kamatlábak
Tegyen szert kamatra azonnal elérhető készpénzegyenlegei után1
Ügyfeleink kamatra tehetnek szert pozitív elszámolt készpénzegyenlegeik (azaz a be nem fektetett készpénzegyenlegeik) után. Az Önnek fizetett kamat összege az Önre vonatkozó éves vegyes kamatláb alapján kerül meghatározásra. Az éves vegyes kamatlábat a számláján lévő be nem fektetett készpénzegyenlegre alkalmazzuk. Egy bizonyos küszöbérték alatti egyenlegek után nem jár kamat.
Kamatlábak és sávok
A fizetendő kamat az alábbiak alapján kerül meghatározásra:
- A számláján tartott készpénzegyenleg.
- Számlája összértéke (azaz nettó eszközértéke (NAV)); és
- A be nem fektetett készpénzegyenlege pénzneme.
A 100 000 USD-nél (vagy más devizában azzal egyenértékű összeghatárnál) nagyobb nettó eszközértékkel (NAV) rendelkező számlák esetén a 10 000 EUR-t meghaladó EUR készpénzegyenlegek után 1.403% éves kamat vagy a 10 000 USD-t meghaladó USD készpénzegyenlegek után 3,83% éves kamat jár. A 100 000 USD-nél (vagy más devizában azzal egyenértékű összeghatárnál) kisebb nettó eszközértékkel rendelkező ügyfelek alacsonyabb éves kamatra jogosultak. A kamat annál nagyobb, minél közelebb van a számla nettó eszközértéke a 100 000 USD-hez. Az első 10 000 EUR vagy 10 000 USD (vagy azzal egyenértékű) be nem fektetett készpénzegyenleg után nem jár kamat. Ez azt jelenti, hogy az Önnek fizetett kamat vegyes kamatláb, amely a 10 000 EUR vagy 10 000 USD alatti készpénzegyenlege után járó kamatból és az ezen összeghatárok feletti készpénzegyenlege után járó kamatból tevődik össze. Az alábbi táblázat példákon keresztül mutatja be a vegyes kamatláb kiszámításának módját. Pontosabb becsléshez kérjük, használja az alábbi kalkulátort.
Minden számlatípus jogosult kamatjóváírásra. Az Interactive Brokersnél vezetett különböző számlák egyenlegeinek az összevonására ugyanakkor nincs lehetőség. A számla nettó eszközértékét a különböző devizákban tartott egyenlegek összessége teszi ki, ugyanakkor az egyes devizaegyenlegekre vonatkozóan a kamatot külön-külön számítjuk ki és a 10 000 USD (vagy azzal egyenértékű) küszöbértéket is külön-külön alkalmazzuk azokra. A küszöbértéket el nem érő egyes devizaegyenlegek után nem fizetünk kamatot.
Példák (USD egyenlegek)
Nettó eszközértékkel korrigált éves vegyes kamatlábak a 10 000 USD-t meghaladó USD készpénzegyenlegek után járó 3,83%-os kamat alapján:
| 3,83% | Fizetett éves vegyes kamatláb (USD) | ||
|---|---|---|---|
| A számla készpénzegyenlege (USD) | Nettó eszközérték 50 000 | Nettó eszközérték 90 000 | Nettó eszközérték > 100 000 |
| 1 000 000 | — | — | # |
| 100 000 | — | — | # |
| 50 000 | # | # | # |
| 25 000 | # | # | # |
| 0 - 10 000 | 0% | 0% | 0% |
Kamatláb kalkulátor
A különböző nettó eszközértékekre, készpénzegyenlegekre és devizákra vonatkozó becsült kamat kiszámításához kérjük, használja az alábbi kamatláb kalkulátort.
Pozitív (készpénz) egyenlegek után járó becsült kamat
Készpénzegyenleg megadása
Nettó eszközérték megadása
Mennyi kamatot fizet Önnek a brókere?
EUR kamatlábak összehasonlítása (példák)
| Forgatókönyv | Interactive Brokers | Saxo | S Broker | Swiss Quote | Degiro | Fineco | IG | Renta 4 Banco |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| NAV = 20 000 EUR Készpénz = 5 000 EUR |
0,000% | 0,000% | 1,500% | 0,000% | 0,000% | 0,000% | n/a | n/a |
| NAV = 80 000 EUR Készpénz = 20 000 EUR |
0,858% | 0,034% | 1,500% | 0,000% | 0,000% | 0,000% | n/a | n/a |
| NAV = 320 000 EUR Készpénz = 80 000 EUR |
1,735% | 0,148% | 1,500% | 0,000% | 0,000% | 0,000% | n/a | n/a |
Kamatlábak 2025. április 2. napján. Forrás: home.saxo (klasszikus számla), bővebb információ: https://www.home.saxo/campaigns/interest-rates-cal (a megjelenített kamatlábak az Ön illetősége szerinti országa függvényében változhatnak), sbroker.de (KantoPlus számla), swissquote.com, degiro.ie, uk.finecobank.com, ig.com/ie, r4.com
Az „N/A” jelölést akkor használtuk, ha nem állt rendelkezésre a kínált kamatlábakra vonatkozó „elsődleges” forrás. Bizonyos esetekben a bróker nem támogatja a készpénzegyenlegeket az adott pénznemben. Más esetekben a bróker feltehetőleg 0% kamatot kínál, de ezt külön nem közli.
USD kamatlábak összehasonlítása (példák)
| Forgatókönyv | Interactive Brokers | Saxo | S Broker | Swiss Quote | Degiro | Fineco | IG | Renta 4 Banco |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| NAV = 20 000 USD Készpénz = 5 000 USD |
0,000% | 0,000% | n/a | 0,000% | 0,000% | 0,000% | n/a | n/a |
| NAV = 80 000 USD Készpénz = 20 000 USD |
1,532% | 0,360% | n/a | 0,000% | 0,000% | 0,000% | n/a | n/a |
| NAV = 320 000 USD Készpénz = 80 000 USD |
3,351% | 1,851% | n/a | 0,000% | 0,000% | 0,000% | n/a | n/a |
Kamatlábak 2025. április 2. napján. Forrás: home.saxo (klasszikus számla), bővebb információ: https://www.home.saxo/campaigns/interest-rates-cal (a megjelenített kamatlábak az Ön illetősége szerinti országa függvényében változhatnak), sbroker.de (KantoPlus számla), swissquote.com, degiro.ie, uk.finecobank.com, ig.com/ie, r4.com
Az „N/A” jelölést akkor használtuk, ha nem állt rendelkezésre a kínált kamatlábakra vonatkozó „elsődleges” forrás. Bizonyos esetekben a bróker nem támogatja a készpénzegyenlegeket az adott pénznemben. Más esetekben a bróker feltehetőleg 0% kamatot kínál, de ezt külön nem közli.
Globális kamatlábak a 100 000 USD-t meghaladó nettó eszközértékkel rendelkező számlák esetén
- Az Interactive Brokers kamatot fizet nem csak az EUR-ban és USD-ben, hanem számos globális devizában tartott, be nem fektetett készpénzegyenleg után. Ha 100 000 USD-nél (vagy más devizában azzal egyenértékű összeghatárnál) kisebb nettó eszközértékkel rendelkezik, akkor alacsonyabb éves kamatra jogosult. A kamatláb kalkulátor segítségével pontosabb becslést kaphat az Ön által preferált devizában.
- Az Interactive Brokers saját belátása szerint, bármikor módosíthatja a fenti kamatlábakat. Az aktuális kamatlábakat a legjobb tudásunk szerint tesszük közzé.
- Azon számlák esetében, amelyek hitelegyenlege negatív kamatlábbal (évesített kamatláb, APR) rendelkező devizában van, a legalább 50 000 USD (vagy annak megfelelő) egyenlegű számlákra a negatív kamatlábat alkalmazzuk, viszont az annál kisebb egyenlegű számlákra nem alkalmazzuk a negatív kamatlábat.
BM = IBKR referencia-kamatláb. További információkért látogasson el az IBKR referencia-kamatlábak oldalra.
| Deviza | Sáv | A 100 000 USD-nél (vagy más devizában azzal egyenértékű összeghatárnál) nagyobb nettó eszközértékkel rendelkező számlák után fizetett kamat |
|---|---|---|
| USD | 0 ≤ 10 000 | 0% |
| > 10 000 | 3.830% (BM - 0.5%) | |
| AED | 0 ≤ 35 000 | 0% |
| > 35 000 | 3.448% (BM - 0.75%) | |
| AUD | 0 ≤ 15 000 | 0% |
| 15 000 ≤ 150 000 | 3.290% (BM - 0.5%) | |
| > 150 000 | 3.540% (BM - 0.25%) | |
| CAD | 0 ≤ 13 000 | 0% |
| > 13 000 | 2.074% (BM - 0.5%) | |
| CHF | 0 ≤ 10 000 | 0% |
| > 10 000 | 0.000% (BM - 0.5%) | |
| CNH | 0 ≤ 70 000 | 0% |
| > 70 000 | 0,50% | |
| CZK | 0 ≤ 250 000 | 0% |
| > 250 000 | 1.347% (BM - 2%) | |
| DKK | 0 ≤ 75 000 | 0% |
| > 75 000 | 1.205% (BM - 0.5%) | |
| EUR | 0 ≤ 10 000 | 0% |
| > 10 000 | 1.403% (BM - 0.5%) | |
| GBP | 0 ≤ 8 000 | 0% |
| > 8 000 | 3.696% (BM - 0.5%) | |
| HKD | 0 ≤ 78 000 | 0% |
| > 78 000 | 0.000% (BM - 0.75%) | |
| HUF | 0 ≤ 3 500 000 | 0% |
| > 3 500 000 | 3.328% (BM - 3%) | |
| ILS | Mind | 0% |
| INR | Mind | 0% |
| JPY | 0 ≤ 5 000 000 | 0% |
| > 5 000 000 | 0.101% (BM - 0.25%) | |
| KRW | 0 ≤ 12 000 000 | 0% |
| > 12 000 000 | 1.000% (BM - 1.5%) | |
| MXN | 0 ≤ 200 000 | 0% |
| > 200 000 | 4.493% (BM - 4%) | |
| NOK | 0 ≤ 100 000 | 0% |
| > 100 000 | 2.413% (BM - 2%) | |
| NZD | 0 ≤ 15 000 | 0% |
| > 15 000 | 0.899% (BM - 2.5%) | |
| PLN | 0 ≤ 400 000 | 0% |
| > 400 000 | 3.384% (BM - 2%) | |
| RUB | Mind | 0% |
| SAR | 0 ≤ 35 000 | 0% |
| > 35 000 | 4.006% (BM - 0.75%) | |
| SEK | 0 ≤ 110 000 | 0% |
| > 110 000 | 1.579% (BM - 0.5%) | |
| SGD | 0 ≤ 14 000 | 0% |
| > 14 000 | 1.227% (BM - 1%) | |
| TRY | 0 ≤ 250 000 | 0% |
| > 250 000 | 5% | |
| ZAR | 0 ≤ 150 000 | 0% |
| > 150 000 | 6.018% (BM - 1%) |
MEGJEGYZÉSEK:
- A több kormány által bevezetett szankciók miatt az IBKR ügyfelei jelenleg nem tudnak pozíciókat nyitni vagy lezárni a Moszkvai Tőzsdén (MOEX).
- Jelenleg nem kapunk a MOEX-en jegyzett értékpapírokra vagy a MOEX-en jegyzett összetevővel rendelkező értékpapírokra vonatkozó árfolyamadatokat.
- Egy számlán tartott minden long vagy short RUB egyenleg automatikusan átváltásra kerül USD-re vagy EUR-ra, a számlavezető társaság függvényében. További információkért látogasson el a Tudástárba.
A kamatlábakról bővebben
A kamat a pénzkölcsön felvétele után fizetett díj, illetve a valaki más pénzének a használatáért fizetett összeg. A kamatot általában a kölcsönvett vagy befektetett összeg százalékában fejezzük ki, és egy meghatározott időtartamra számítjuk ki (pl. napi, havi vagy éves kamat).
- Pénzkölcsönzés: amikor pénzkölcsönt vesz fel egy pénzintézettől, a pénzintézet kamatot számít fel Önnek, amely tulajdonképpen annak a díja, hogy a cég az Ön rendelkezésére bocsátja az összeget. Nézzünk meg egy egyszerű példát: ha Ön felvesz egy 1000 USD összegű kölcsönt 5%-os éves kamat mellett 1 éves futamidővel, Önnek 1050 USD-t kell visszafizetnie, azaz a kölcsönvett 1000 USD-t plusz az éves kölcsönzési díjat, amely 1000 USD esetében 50 USD-t tesz ki.
- A pénz használatáért fizetett összeg: a 100 000 USD-nél (vagy más devizában azzal egyenértékű összeghatárnál) nagyobb nettó eszközértékkel (NAV) rendelkező ügyfélszámlák esetén a 10 000 USD-t meghaladó USD készpénzegyenlegek után éves kamat jár. A 100 000 USD-nél (vagy más devizában azzal egyenértékű összeghatárnál) kisebb nettó eszközértékkel rendelkező ügyfelek alacsonyabb éves kamatra jogosultak. A kamat annál nagyobb, minél közelebb van a számla nettó eszközértéke a 100 000 USD-hez. Az első 10 000 USD (vagy más devizában annak megfelelő) be nem fektetett készpénzegyenleg után nem jár kamat.
Nézzünk meg erre is egy egyszerű példát: ha az Ön számlája nettó eszközértéke 100 000 USD (és jogosult kamatra), 10 000 USD be nem fektetett készpénzegyenleggel rendelkezik, és az Önnek fizetett éves kamat 3,83%, akkor az év végén az egyenlege 10 383 USD-t fog kitenni (10 000 USD szabad készpénzegyenleg plusz 383 USD kamat a készpénzegyenleg használatáért), feltételezve, hogy az adott évben nem végzett kiutalást, tehát a 10 000 USD mindvégig rendelkezésre állt a számlán.
A kamat mindkét esetben ösztönzőleg hat a pénz kölcsönadására, illetve kölcsönvételére, és a pénz időértékét tükrözi – ugyanis egy adott pénzösszeg ma többet ér, mint ugyanaz az összeg a jövőben.
További információk
A kamat felszámítására naponta kerül sor. Az IBKR az aktuális kamatot havonta visszamenőleg, a következő hónap harmadik munkanapján közli. Az IBKR a sávok alapján vegyes kamatlábat használ. A kamat alapját képező sávok időről időre változhatnak, előzetes tájékoztatás nélkül.
A JPY-ben vagy RUB-ban tartott egyenlegek esetén az IBKR a pozitív egyenlegekre negatív kamatlábat alkalmazhat. A fenti devizákban tartott számlákra alkalmazott negatív kamatláb egységes és a számla méretétől független. Más devizáknál, ahol az effektív kamatláb kevesebb mint nulla, a fizetett kamat 0%.
A nagy készpénzpozíciókkal és jelentős pozitív és negatív egyenlegekkel rendelkező ügyfelek számára kedvező lehet az IBKR speciális készpénzbefektetési programja, amely devizatranzakciókat (ún. deviza-swap ügyleteket) használ.
A jogosult IBKR ügyfelek feliratkozhatnak egy automatikus swap-programra, amelyben az IBKR szisztematikusan hajthat végre tranzakciókat a devizapiacon. Ezek a tranzakciók javíthatják a nagy méretű long/short pozíciókat tartalmazó, többdevizás számlával rendelkező ügyfelek kamatjuttatásait/-költségeit. A program nem jár semmilyen előnnyel az egydevizás számlák vagy a long vagy short devizaegyenlegekkel rendelkező számlák esetén.
A deviza-swap olyan tranzakciós stratégia, amelyben az ügyfél devizaügyletet köt egy adott értéknapra (jellemzően a kereskedési napot követő napra (ún. „Tomorrow” vagy „TOM”), majd az azt követő napon (jellemzően a kereskedési nap + 2 nap, (ún. „NEXT”) egy azzal ellentétes irányú ügyletet köt. A két ügylet közötti árfolyam-különbözet jelenti a két deviza egyedi hozamgörbéjének bankközi különbözetét. A deviza-swap piac lehetővé teszi a jelentős árfolyamkülönbségek kihasználását. Az arra jogosult ügyfelek előnyre tehetnek szert a kereskedés előtti egyenlegek nettósításából és a tranzakciók hozamából. A befektető készpénzét a swap piacon fektetjük be – devizánként jellemzően 2-10 bázispontos árrés mellett – az IBKR alapértelmezés szerinti ügyfélegyenleg-védelmi mechanizmusa helyett.
Ez a stratégia kifinomult befektetési stratégiának minősül, és kizárólag minősített befektetők számára érhető el, akik legalább 10M USD (vagy azzal egyenértékű) készpénzegyenleggel rendelkeznek, illetve „professzionális” besorolással rendelkeznek az Egyesült Királyságban, az EU-ban és a legtöbb ázsiai csendes-óceáni térségbeli szabályozói joghatóságban. A programban való részvételhez az amerikai illetőségű befektetőknek jogosult szerződő félnek (Eligible Contract Participant, ECP) kell lenniük.
További információért vegye fel a kapcsolatot swap ügyletekkel foglalkozó ügyfélszolgálatunkkal az FXSwaps@IBKR.com email címen, tekintse meg a GYIK-et vagy látogasson el a Tudástárba.
Az Interactive Brokers kamatokkal kapcsolatos oktatóanyagai
A kamat a pénzkölcsön felvétele után fizetett díj, illetve a valaki más pénzének a használatáért fizetett összeg. A kamatot általában a kölcsönvett vagy befektetett összeg százalékában fejezzük ki, és egy meghatározott időtartamra számítjuk ki (pl. napi, havi vagy éves kamat). Az Interactive Brokers Traders’ Academy ingyenes anyagokat kínál, amelyek segítenek jobban megérteni a kamat szerepét a pénzügyi szolgáltatásokban.
Kiemelt lecke
Introduction to Monetary Policy (Bevezetés a monetáris politikába)
Ez a rövid lecke azt mutatja be, hogyan szabályozza a monetáris politika a pénzkínálatot és a gazdasági növekedést.
További információk
Kamatlábak - GYIK
Közzétételek
- Az IBKR saját belátása szerint, bármikor módosíthatja a fenti kamatlábakat. Az aktuális kamatlábakat a legjobb tudásunk szerint tesszük közzé. A kamatlábak a program vagy a konstrukció függvényében is változhatnak. Bizonyos korlátozások mellett. A közzétett kamatlábak az IBKR közvetlen ügyfeleire vonatkoznak. Előfordulhat, hogy a más brókerek által közvetített ügyfeleknek a közvetítő bróker által meghatározottnak megfelelő, a fentiektől eltérő mértékű kamatot kell fizetniük (vagy egyáltalán nem kell kamatot fizetniük). Javasoljuk az ügyfeleknek, hogy a számlájukra vonatkozó kamatlábakkal kapcsolatban vegyék fel a kapcsolatot közvetítő brókerükkel.
- Ügyfeleink kamatra tehetnek szert pozitív elszámolt készpénzegyenlegeik után. Ha még a számlanyitási kérelem jóváhagyása előtt feltölti a számláját, már a számlanyitás előtt szert tehet kamatra a készpénzegyenlege után. Ha a számlanyitási kérelme elutasításra kerül, a befizetett összeget kamatok nélkül utaljuk vissza.